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央行稳定局局长王景武:可在银行业试点“监管沙盒”机制

王景武指出,“监管沙盒”主要目的是为金融机构开辟一个“安全空间”,允许试验创新产品和服务,而不会招致在正常情况下从事该项活动可能产生的监管后果。

 

全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武两会期间在接受记者采访时表示,“监管沙盒”是金融科技高速发展背景之下新兴的监管手段,为金融创新产品的跨业和跨地区金融监管提供了新思路。

 

他建议,当前,粤港澳大湾区整体规划已正式出台,应抓住契机,充分借鉴其他国家和地区“监管沙盒”的实施经验,探索研究跨业跨地区的“监管沙盒”沟通机制。

 

王景武表示,金融科技借助现代信息技术与传统金融的结合,为构建新兴金融业态、提升金融服务质量、促进金融创新发挥了重要作用。

 

与此同时,金融科技也扩展了原有金融监管范围、强化了金融系统的风险传递、增强了风险隐蔽性,对金融监管提出了更高的要求和新的挑战。

 

为兼顾金融创新与风险防控的需求,英国金融行为监管局率先提出“监管沙盒”理念,致力于鼓励金融创新,降低金融风险,提升金融科技发展水平。

 

他指出,“监管沙盒”相当于一个安全空间,测试机构可以在授权范围内测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,由监管部门对测试过程进行监控,并对测试情况开展评估,以判定是否给予机构更大范围的正式授权。

 

王景武表示,“监管沙盒”旨在创建“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境,通过有重点、有目的地推动粤港澳大湾区、上海自贸区等重点区域进行金融改革试点,在小范围内试行“监管沙盒”机制,并以“先试点、再总结、后推广”的模式,在科学评估的基础上总结成功经验和推广可行方案,进而制定相宜的新制度,可以为国家层面的整体改革积累经验。

 

他进一步表示,当前,粤港澳大湾区整体规划已正式出台,应抓住建设粤港澳大湾区的契机,充分借鉴其他国家和地区“监管沙盒”的实施经验,探索研究跨业跨地区的“监管沙盒”沟通机制。

 

一是在大湾区内金融监管部门间,就金融创新与金融科技监管建立定期交流机制,交换监管经验和意见,共同探讨完善监管机制。

 

二是大湾区内金融监管部门共享测试企业数据。中国内地金融监管部门可以从测试企业定期报送的测试情况和数据中积累经验和案例,为适时调整监管政策和措施提供支持。跨地区共享测试企业数据可以为各方提供更为丰富的测试样本和数据。

 

三是探索与香港等已推出“监管沙盒”制度的地区建立沟通机制,对两地同时申请测试的项目通过简化流程、缩短测试时间等方式鼓励风险可控的金融创新跨区域推广。

 

四是探索建立跨区域联合沙盒测试机制,对大湾区内推行的金融创新项目,在任一地区申请测试并通过审核后,可以按一定比例组成跨地区的消费者测试群体,多地同时进行测试。最终通过正式评估的项目,可以在多个测试地同时推广。

 

王景武指出,“监管沙盒”主要目的是为金融机构开辟一个“安全空间”,允许试验创新产品和服务,而不会招致在正常情况下从事该项活动可能产生的监管后果。因此,在“监管沙盒”内的创新金融产品和服务体量不宜过大,以防范“监管沙盒”机制可能带来的相应风险。

 

他表示,当前,我国银行业在规范经营、风险防控、信息系统和人才储备等方面比较成熟,可在银行业先行探索“监管沙盒”的做法。试行之初,还可借鉴英国模式,确定测试项目,对每个测试项目指派专人跟踪沟通指导,增强对监管测试的针对性,及时把握测试中反映的新情况新问题,提高对测试所反映政策、措施和法律事项的应对。

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