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李东荣:积极拥抱金融科技,辩证看待监管套利、风险外溢等挑战



中国互联网金融协会会长 李东荣


 
11月17日,中国互联网金融协会会长李东荣在中国金融四十人论坛(CF40)和金融城(CFCITY)联合主办“2018全球金融科技(北京)峰会”上发表“全球视野下金融科技影响及其治理思路”的演讲主题时指出,依托金融科技发展数字普惠金融,可以帮助受惠主体提升金融服务的可获得性、成本可负担性以及供需可匹配性,但需要高度重视三个方面的挑战:数字鸿沟、监管套利、风险外溢。
 
李东荣在演讲中表示,金融科技对全球经济金融发展具有积极的作用:
 
 一是有助于促进全球金融业的转型升级。特别是当前金融科技创新正进入一个空前密集活跃的时期,人工智能、云计算、大数据、区块链等现代信息技术不断取得突破,为金融业的网络化、数字化、智能化转型创造了新的历史机遇,提供了更加优异的技术条件。
 
二是有助于促进全球普惠金融发展。普惠金融面临着成本高、效率低、商业不可持续等全球性共性难题。据世界银行数据显示,2017年,全球发展中国家中,受信贷约束的中小微企业高达6500多万家,占中小微企业总数的40%,融资的总缺口超过了5万亿美元。
 
在这样的背景下,随着近年来数字技术在普惠金融领域的尝试应用,在解决上述难题方面,已经取得了一些突破。在中国、肯尼亚等一些发展中国家的普惠金融实践证明,依托金融科技发展数字普惠金融,是可以帮助受惠主体提升金融服务的可获得性、成本可负担性以及供需可匹配性,从而为破解全球普惠金融难题提供了一条新的较可行的思路。
 
三是有助于推动经济可持续增长。科技不仅体现在科技创新对金融的驱动作用,还体现在金融对科技创新的支撑作用。这种支撑作用主要体现在两个方面:
 
1.金融业具有资金筹集、风险管理等功能,它可以为科技创新提供融资服务,并分散科技创新的成本和风险。
 
2.金融业作为知识和技术密集型行业,它本身就是科技创新成果转化的重要载体。国外这些大的IT企业从中国金融市场的改革开放中受益很大,一方面支持了中国金融业技术水平的提升另一方面,IT企业和金融业本身就是共同发展、共同受益。
 
同时,作为尚属于发展成熟过程中的新兴模式,金融科技也将会带来一系列新的挑战。从全球金融治理的角度来讲,需要高度重视以下三个方面的挑战:
 
一是数字鸿沟挑战。当前,世界各国信息化建设水平不同,网络的终端普及率和居民的数字能力差异很明显,数字鸿沟的存在将导致不同国家、不同群体从金融科技发展中获益的能力有所分化。其中受到的风险影响冲击则不容忽视。
 
二是监管套利挑战。不同国家的金融监管理念和制度环境有所不同,国情不同,金融风险判断和管控能力也存在差异,一些国家在金融发展优先的政策导向下,可能会引发监管竞次问题,在这个实践中,一些打着金融科技创新旗号的机构,从强监管国家地区迁往相对宽松的监管洼地的情况并不少见,在资本、技术、人才流动更加频繁和便捷的今天,金融科技跨境监管套利的问题需引起各国高度。
 
三是风险外溢挑战。随着全球各国金融市场开放性和金融基础设施联通性不断增加,金融科技可能带来业务风险、技术风险、网络风险的叠加效应,使得金融风险传染更快、波及面更广。而且风险外溢与数字鸿沟、监管套利三者还可能相互交织,形成更加复杂的风险结构,提高了金融风险全球治理的难度。
 
李东荣还表示,应该辩证看待金融科技发展所带来的上述机遇和挑战,在态度上积极拥抱,在行动上审慎稳妥。共同推动金融科技在全球范围内更加充分、更加安全地实现其经济社会价值,需要重点关注以下几个方面:
 
一是倡导国际基本共识,首先金融科技应该服务于实体经济发展,,通过科技手段来提升金融服务的实效和普惠水平,将小微企业、三农、贫困人口以适当的方式纳入经济金融体系。
 
其次,金融科技应该是负责任的创新,应该通过有效的激励约束机制,加强金融消费者保护和金融知识普及教育,促进金融机构尽职履责。
 
最后,金融科技应该是具备可持续性的创新,因为金融业是一个长周期的行业,金融科技的发展不能只关注于技术应用的短期效应,有一个新技术还没有经过比较稳定的测试就应用到实践中去,这种风险隐患是很大的。所以我们不能只关注技术应用的短期效应,而忽视的金融风险发生的滞后性。
 
二是促进各国的特色发展,中国可以发挥市场规模和技术应用的优势,特别是移动互联网技术基础设施的优势。
 
三是要加强国际监管协调,加强全球金融科技发展评估与风险监测,统筹解决跨境监管竞次和监管套利的问题,同时深化各国金融监管合作,不断地提升各国金融科技监管能力和合作的水平。
 
四是开展多元的交流合作,交流推介金融科技发展的典型经验和良好实践,加强政产学研多层次的交流,鼓励各国具备条件的机构拓宽各国之间金融科技交流与合作的渠道。
 
五是推进国际标准建设,不断提升各国金融科技的标准化、规范化水平,努力缩小推广应用金融科技在各国之间存在的技术差异和标准差异。
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