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银保监会“三定”后第一次发布会说了啥?

下半年社会融资规模出现较大波动,监管层接下来是否会对实体经济“放水”?

 

9月21日,银保监会在“进一步提升银行业和保险业服务实体经济质效”会议上称,强监管的方向会一直坚持,并没有放松,银保监会既堵旁门又开正门,但不能简单把开正门理解为放水。

 

此次会议是银保监会“三定”方案确定后的第一次新闻发布会。

 

表外业务有保有压

 

银保监会新闻发言人肖远企介绍称,当前资本项下打击非法金融、处置高风险业务,无论从制度、政策,还是监管措施、行动等方面,不会放松,也不可能放松,以确保金融风险得到控制,以及金融对实体经济的支持力度不会减少。

 

他提到,社会融资规模在5、6月份出现了较大的波动,原因很多,银保监会在保持增量稳定的同时,进行结构优化,对表外业务的要求是有保有压,而不是一味地要求回表。

 

他补充道,表外业务是银行一项正常的业务,银保监会治乱象是针对那些在通道内空转的表外业务,要求把它从通道内挤压出来。

 

他透露道,从今年年初至今,信托贷款压缩的部分约80%都是通道内的业务,不是通道的信托贷款,不降反增,符合银保监会最初的预期,也符合政策最初想达到的目标。

 

他表示,“委托贷款下降最多的也是金融机构之间的委托贷款,非金融企业的委托贷款也是下降较少,所以我们对表外业务这种规范主要是要把通道压缩,直接用于实体经济不但不压缩,反而要鼓励,前提是要规范发展。”

 

此外,在肖远企看来,社会融资规模统计还有一些可以改善的地方,例如,过去资产证券化没有在统计范围内。如果把企业的ABS、ABN统计进去,这部分规模有1.5万亿元,此外,地方债券置换也没有纳入统计,而这些都是银行的资金,如果纳入统计将更全面地反映社会融资的情况。

 

他提到,当前银保监会的原则是“既堵旁门又开正门”,堵旁门的决心不会变,在开正门方面,上半年银保监会调整了银行拨备覆盖率要求,可以由此前的150%红线弹性调整到120%;此外,给银行创造更多处置不良贷款的条件;鼓励银行采取多种渠道、多种方式补充资本。“这不是放松监管,是开正门。”他强调称。

 

着力建立银行“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制

 

肖远企表示:“银保监会很注重让银行建立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制。

 

所谓“敢贷”,是要求银行建立尽职免责和纠错容错机制。肖远企表示,一些小微企业缺乏担保,现金流不够稳定,再加上抵御风险能力相对较弱,很多银行员工,特别是信贷员有一定的畏难情绪。同时小微企业贷款风险比较高,一般来说小微企业贷款不良率比平均不良率高出几个百分点,一些银行员工怕问责,存在不敢贷的心理。所以,为打消他们这些顾虑,要求银行要加大尽职免责、纠错容错制度建设,制度要清楚,要讲的非常明白,不合理条款要修订,没有制定的要加快制定。

 

所谓“能贷”,就是要有足够资源,包括信贷和资金等,向小微和民营企业倾斜使银行能够贷。同时,也要让银行内部员工有足够的能力来发现新的增长点,发现这些小微企业和民营企业,为这些企业服务。

 

所谓的“愿贷”,主要是从激励机制上入手。

 

肖远企介绍,激励机制包括对考核体系的重新审视、梳理和修订,要让做小微和民营企业信贷,风险管理以及其他方面的员工能够跟从事其他金融业务的员工一视同仁,享受与他们所付出的精力,所承担的责任相匹配的激励措施。

 

因为做小微企业贷款相对来说更加辛苦,小微单笔金额都比较小,不像做大企业,单笔金额比较大。而且小微企业大多分散在街头巷尾,分布在田间地头,需要信贷员去实地看,去实地跑,他们花费的时间、精力、付出的成本都比较高,所以要让他们有这个积极性、能动性,考核“指挥棒”办法要确保这一点。

 

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