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干货 | 网贷行业洗牌加速,平台的未来有三种可能性



3月17日,国内领先的金融教育咨询品牌—金融城在京举办“网贷机构整改备案的疑难问题解析”内部研讨会。

 

同时,金融城还举办了”网贷机构的合规运营与战略机遇”高级研修班,50多家互金机构银行的学员参与。宜信首席战略官陈欢、大成律师事务所合伙人肖飒、PINTEC品钛财富管理业务CEO郑毓栋为大家解析网贷机构合规运营与战略机遇等问题。

 

陈欢深入解析了监管合规环境下网贷平台的未来发展,他认为,网贷行业洗牌在加速,未来会是一个优胜劣汰的过程。合规备案工作不能心存侥幸,思想上要高度重视,行动上把工作做到细致。备案工作结束之后,网贷市场的合作机会将进一步增加,特别是与商业银行,以及与拥有流量优势的BATJ、小米、360这样的网络巨头的合作

 

肖飒具体讲解了各地不同的整改备案要求以及注意事项。她表示,网贷平台备案要多与本地网安机构沟通,尽量选择深圳、北京等城市,这些地方的监管部门在网贷监管方面的专业度较高。

 

她认为,网贷平台的未来有三种可能性:第一,合格的网贷机构,将完成备案登记,正常经营;第二,配合整改但未通过的平台,将依据具体情况,或退出市场,或并购重组;第三,严重违法违规的平台,将坚决取缔。不过,她认为,网贷备案并不容易,等待机会新设一个新平台也是解决方案。

 

郑毓栋则从出海东南亚以及人工智能等方面为网贷平台指出了机会。他表示,出海目的地方面,财富管理业务最适合新加坡,网贷平台更适合印尼;出海的方式,最好是与当地企业合作,这样可以很好的规避监管风险和政治风险。

 

MAR 

17

9:00—12:00

【主讲人】陈欢

【授课主题】监管合规环境下网贷平台未来发展的思考

 

主讲人 陈欢

课堂精彩语句分享:

 

网贷平台发展有三个要点:第一,资金托管不能碰平台的资金,投资人的钱和平台的钱要分开;第二,不能做期限和金额的拆分,必须符合网贷一对一匹配的理念;第三,坚持网贷的定位,不能线下销售产品。

 

当前监管逐渐完善,强化市场准入,体现功能监管、穿透监管和金融消费者保护,引导各类机构的业务定位回归本源,不发生系统性风险。

 

平台也需要注意规范催收行为,包括坚持绿色催收,不能暴力催收;注重客户信息保护;建立健全的投诉管理机制。

 

网贷行业洗牌在加速,正常运营平台数量在持续减少,优胜劣汰;行业规模在持续增长,截止2018年2月,网贷行业贷款余额已达1.27万亿元;集中度提升;收益趋于合理,2017年网贷综合参考收益较2016年下降100bps;客户借款期限也在逐年上涨,网贷平台业务往良性市场发展。

 

消费信贷行业形成以银行为主导,消金机构、互联网公司和互金平台作为重要补充的竞争格局。严监管环境下,消费借贷仍是蓝海。预期到2020年,行业规模将扩张至17.4万亿。

 

费率上限和资金成本压力的双向夹击,对机构的运营精进提出了更高要求。

 

多头借贷是很重要的风险,需要认真看待。

 

MAR 

18

9:00—12:00

【主讲人】肖飒

【授课主题】网贷平台的合规要素与备案策略

 

主讲人 肖飒

课堂精彩语句分享:

 

网贷备案的起点时间不是提交时间而是“受理时间”。

 

有三类业务将不予备案,房地产首付贷、校园贷和现金贷。监管各类措施的目的就是一个,将此三类业务逐步消除,保障社会金融秩序安全与稳定。

 

建议网贷平台建立投资者适当性审查制度,同时要把制度放在网站显著位置。

 

备案登记的决定权在市级金融办,银监局享有一票否决权。

 

网贷中介机构要重视风险管理能力。

 

网贷中介机构要有独立的投诉手里部门,它的设立可以缓释掉部分风险。

 

历史遗留大标,备案时很有可能被一票否决。

 

要做好“脸面”的事,注意网站和APP要与互金协会要求一致。

 

P2P“后进生”怎么办?第一,如果没有放贷资质,不要以身试法;第二,线下物理网点最好关掉,然后转入保险等行业。

 

企业与政府指定的第三方机构做数据对接时要注意数据安全。

 

MAR 

18

13:30—16:30

【主讲人】郑毓栋

【授课主题】金融科技出海东南亚的战略机遇

 

主讲人 郑毓栋

课堂精彩语句分享:

 

为什么很多企业爱出海新加坡?首先,新加坡是辐射东南亚的亚太金融中心;其次,新加坡混业监管适合智能投顾发展;再次,新加坡监管创新支持金融科技,它是亚洲最早引入沙盒监管的国家,以此扶持金融科技创新业务的落地。

 

沙盒监管简化了市场准入标准和门槛,使得各种金融科技创新业务能迅速落地。

 

新加坡是进行财富管理的良好基地。新加坡拥有约13万亿人民币的资产管理规模,占全亚洲35%。其中,80%是从新加坡以外的国家和地区来的。

 

与国内聚集在房地产不同,新加坡的很多财富聚集在可交易的产品上,比如对冲基金。

 

东南亚国家金融监管态势是先立法再实施,而且在实施过程中偏向于本地银行和金融机构,他们希望发展金融科技,但是不希望中国的巨头来抢业务。

 

出海东南亚除了有机遇也有挑战,其中数据征信缺乏,资金来源,支付渠道等问题非常重要。解决方法是找一个当地持牌的银行或者金融机构合作。

 

东南亚的监管现在越来越严。其中像印尼、马来西亚等国家政治风险很大。在这些国家,高利贷是重罪。

 

在东南亚监管趋严的态势下,合作好于独资,消费分期好于现金贷。

 

人工智能被应用于大类资产预测。机器学习能提高预测的准确性,它能预估市场变化、预估风险、预估收益等。

 

区块链技术被应用于跟踪债权生命周期,它的一个好处是可以确保交易的真实性和可靠性,规范交易流程。

 

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