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课程回顾

向富国银行、陆金所高管提问,探探他们怎么玩?


  “风险管理——绝不仅是风控部门的事,而是贯穿整个业务流程中的每个人的事。”

 

  “借助IT、行为心理、数据挖掘等技术,进行深度的市场开发,才是小微信贷的发展方向。”

 

  “机会在风控中就是漏洞,要从流程上堵住漏洞,制定健壮的风控政策。”

 

  …………

 

  12月12-14日,在金融城互联网金融高级研修系列之第七期“互联网金融时代的小微信贷模式与风控”高级研修班上,来自平安银行、陆金所、泰隆银行、瀚华金控、点融网的高管们,为来自商业银行、P2P机构的近百位学员深度讲解了小微信贷的运营模式与风控要点。

 

  上海市金融办主任郑杨先生为本期高级研修班做了开幕演讲。

 

  郑主任表示,风险控制对于商业银行、小贷、P2P等机构极其重要,金融城开展系列培训对于相关机构意义重大。他表示,互联网金融是未来金融发展的重要方向,上海市将从人才支持、信用环境、政策优惠等各方面全力支持互联网金融的发展。

 

  陆金所的首席风控官李博士以陆金所的业务模式和风险控制为例,分享了他20多年风控实践总结出的风险管理体系架构。

 

  李博士曾是美国FICO公司的中国首席科学家、亚太区反欺诈负责人,这次为大家详解了欺诈风险的理论(如冰山一角理论、吃薯条理论等)、案例和反欺诈手段,指出欺诈管理的核心是堵住“机会”,也就是堵住风控中的漏洞。

 

  瀚华金控执行董事、副总裁林老师以“小微信贷运营模式与风控实务”为主题,围绕一张图,一张表和一个案例带来了一场别开生面的演讲。

 

  作为国内微型金融领域的早期探路者,“瀚华模式”的开创者,林老师结合自己二十年的一线实操经验分享了他原创的“信贷机构能力建设模型”,从风险、运营和营销三方面打造以服务为核心的“小微信贷”管理体系。

 

  林老师不仅谈风险管理本身,也以一个企业家的角度,深入分析了企业文化和人的因素如何决定企业的前途。学员们如获至宝,感慨道:“非常落地,有实操也有高度,说到我们心坎里了,都是我们做小微贷款中经常遇到的问题,这下子就知道下一步该这么办了”。

 

  浙江泰隆商业银行曾连续五年被银监会评为“小企业服务先进单位”。泰隆银行风险管理部总经理张老师是一位有着20年风险管理经验的资深专家,他以浅显、生动的语言,分析了目前小微信贷面临的风险挑战,指出房地产领域相关贷款是潜在的最大风险。

 

  在讲授小企业的特点、小微贷款的风险控制方法,以及小企业贷款利率风险定价机制等内容时,张老师对各种案例信手拈来,十分熟稔。一位银行学员评价说:“张老师讲信贷审批的三三制原则对我们很有触动,我们以前的效率确实低了点儿。”

 

  学员们还走进上海首家互联网金融园区——上海市黄浦区宏慧盟智园参观,黄浦区金融办代主任向学员们介绍了互联网金融行业在黄浦区的发展势态以及区政府提供的各项优惠政策,不少学员表示兴趣浓厚。

 

  学员们还实地参观了知名P2P平台——点融网。就在参观的当天,美国Lending Club登录美国资本市场,成为全球第一家上市的P2P网贷公司,而点融网正是Lending Club联合创始人苏海德先生到中国来,与资深金融律师郭宇航共同创办的。

 

  参观结束后,点融网CEO郭宇航先生以渊博的学识、出众的口才,为大家带来了一场视听盛宴。

 

  郭总从P2P商业模式的起源谈起,结合自身创业经历,讲解了他们在技术驱动下所做的P2P金融创新和风险控制。更难得的是,当学员提出如何打破“刚性兑付”、资金池、第三方支付、法律保障等疑难问题时,郭总并无任何回避之举,而是以极其坦诚的态度与大家交流和分享。

 

  在场学员,无论商业银行的老总,还是P2P公司的负责人,都对郭总的演讲赞不绝口。民生银行某分行副行长说:“郭总讲得太好了,功力老到,思维敏捷,而且非常开放,这次学习来得太值了!”课后,他即向郭总提出了业务合作的设想。

 

  平安银行零售风险技术总监兼小企业部副总裁申老师曾在富国银行工作了十年,非常游刃有余地向大家介绍了富国银行的经营策略、经营理念、组织体系和社区银行战略,并着重讲解了富国银行的风控模式:贷款的分散化,全流程的风险管理,强大的后台集中化处理模式,量化模型和数据挖掘技术的广泛应用。

 

  学员们都说,申总一天的课程内容极为丰富,信息量特别大,实用性很强,值得回去好好琢磨。

 

  美女主持在暖场

 

  学员们在认真的听讲师讲解风控之道

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